แผนการหลอกลวงแบบพอนซีคือการลงทุนฉ้อโกงที่หลอกลวงเงินจากนักลงทุนด้วยการสัญญาผลตอบแทนที่สูงเกินจริง บล็อกนี้จะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับกลไก คุณสมบัติ วิธีสังเกตอันตราย สัญญาณเตือนก่อนการล่มสลาย และช่วงเวลาที่ควรหลีกหนีจากแผนการพอนซี บทความนี้เต็มไปด้วยข้อมูลสำคัญที่คุณควรรู้ก่อนการลงทุน โปรดอ่านให้จบ
1. แผนการพอนซีคืออะไร
แผนการพอนซีคือรูปแบบการลงทุนฉ้อโกงที่รวบรวมเงินทุนจากนักลงทุนโดยการสัญญาผลตอบแทนที่สูงเกินจริง วิธีการนี้มีที่มาจากนักต้มตุ๋นชื่อ ชาร์ลส์ พอนซี ในช่วงต้นศตวรรษที่ 20 ซึ่งเทคนิคของเขายังคงถูกเลียนแบบในคดีฉ้อโกงจำนวนมากในปัจจุบัน
หลักการพื้นฐานของแผนการพอนซี
แก่นแท้ของแผนการพอนซีคือการที่มันไม่ได้สร้างผลกำไรจากการลงทุนจริง ๆ นักต้มตุ๋นจะดึงดูดนักลงทุนรายใหม่เข้ามา รวบรวมเงินทุนด้วยการสัญญาผลตอบแทนสูง และนำเงินที่รวบรวมได้นั้นไปจ่ายเป็นเงินปันผลหรือเงินต้นให้กับนักลงทุนเดิม ด้วยกลไกนี้ ตราบใดที่ยังมีนักลงทุนรายใหม่เข้ามา นักต้มตุ๋นก็สามารถหลอกลวงนักลงทุนคนอื่น ๆ ได้อย่างต่อเนื่อง
คุณสมบัติเด่นของแผนการพอนซี
แผนการพอนซีมีคุณสมบัติเด่นดังต่อไปนี้:
- เสนอผลตอบแทนที่สูงเกินจริง: ดึงดูดความสนใจของนักลงทุนด้วยการเสนอผลตอบแทนที่สูงอย่างเหลือเชื่อ ซึ่งปกติแล้วเป็นไปไม่ได้
- การรับประกันเงินต้น: มีการนำเสนอเงื่อนไขที่รับประกันเงินต้น ทำให้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุน
- การจ่ายผลกำไรในช่วงแรก: ในตอนแรกจะมีการจ่ายผลกำไรตามที่สัญญาไว้ ทำให้นักลงทุนรู้สึกมั่นใจและมีแนวโน้มที่จะลงทุนต่อไป อย่างไรก็ตาม การจ่ายเงินเหล่านี้เป็นเพียงการหมุนเงินที่รวบรวมมาจากนักลงทุนรายใหม่เท่านั้น
ความเสี่ยงของการเข้าไปพัวพันกับแผนการพอนซี
นักลงทุนที่เข้าร่วมแผนการพอนซีจะถูกครอบงำด้วยภาพลวงตาที่ว่าสามารถทำกำไรได้ง่ายมาก แม้จะรู้สึกมั่นใจจากการจ่ายเงินปันผลครั้งแรกและมีแนวโน้มที่จะลงทุนเพิ่ม แต่ระบบนี้ไม่ยั่งยืนและในที่สุดก็จะล่มสลาย
อันตรายและมาตรการป้องกัน
จุดที่อันตรายที่สุดของแผนการพอนซีคือ เมื่อไม่มีผู้ให้ทุนรายใหม่เข้ามา การจ่ายเงินให้กับนักลงทุนเดิมจะหยุดชะงัก ซึ่งทำให้มีความเสี่ยงที่นักลงทุนจำนวนมากจะได้รับความเสียหายมหาศาล นอกจากนี้ นักต้มตุ๋นมักจะนำเงินหนีหายไป ทำให้นักลงทุนมักจะหาวิธีในการกู้คืนความเสียหายไม่ได้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเสี่ยงของแผนการลงทุนดังกล่าว และระมัดระวังการลงทุนที่อ้างว่าจะให้ผลตอบแทนสูงหรือรับประกันเงินต้น
2. วิธีสังเกตแผนการพอนซี
ในการแยกแยะแผนการพอนซี สิ่งสำคัญคือต้องให้ความสนใจกับคุณสมบัติบางอย่าง ในที่นี้จะอธิบายสัญญาณทั่วไปบางประการโดยละเอียด
การนำเสนอผลกำไรที่ไม่สมจริง
หนึ่งในคุณสมบัติเด่นของแผนการพอนซีคือ **การสัญญาผลตอบแทนที่สูงเกินไป** เช่น หากมีการเสนอผลตอบแทนที่สูงเกินจริงอย่างชัดเจนเมื่อเทียบกับการลงทุนปกติ เช่น “ผลตอบแทนรายเดือน 10%” หรือ “ผลตอบแทนรายปี 50%” ควรระมัดระวัง ในกรณีเช่นนี้ มีความเป็นไปได้สูงว่าไม่มีการลงทุนจริง หรือกำลังหมุนเงินที่รวบรวมมาจากนักลงทุนเดิมมาจ่าย
การกล่าวอ้างเกินจริงเกี่ยวกับการรับประกันเงินต้น
นอกจากนี้ ควรระมัดระวังการลงทุนที่เน้นการรับประกันเงินต้นมากเกินไป ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนใหญ่ไม่มีการรับประกันเงินต้น ดังนั้น ควรสงสัยในการอ้างว่า “เงินต้นของคุณจะได้รับการคุ้มครองอย่างสมบูรณ์” โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ควรระวังคำอธิบายที่ว่า “ปลอดภัยจึงรับประกันเงินต้น”
การชักชวนให้ลงทุนด้วยจำนวนเงินน้อย
ในแผนการพอนซี **การแนะนำให้เริ่มลงทุนด้วยจำนวนเงินน้อย** เป็นเรื่องปกติ และดูเหมือนมีความเสี่ยงน้อยในตอนแรก อย่างไรก็ตาม มักจะมีการกดดันให้ลงทุนจำนวนมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นจึงต้องระมัดระวัง วิธีการนี้จะสร้างความมั่นใจให้กับนักลงทุน และในที่สุดอาจนำไปสู่ความเสียหายครั้งใหญ่
การใช้ระบบแนะนำ
เป็นเรื่องปกติที่แผนการพอนซีจะ **ใช้ระบบการแนะนำ** มีการจัดตั้งระบบที่นักลงทุนจะได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อแนะนำผู้ลงทุนรายใหม่ ทำให้ผู้คนมีแนวโน้มที่จะส่งเสริมการลงทุนต่อไปโดยไม่รู้ตัว สิ่งนี้มีความเสี่ยงที่จะเป็นส่วนหนึ่งของการฉ้อโกง
การชักชวนลงทุนอสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศ
สิ่งที่ต้องระมัดระวังเป็นพิเศษคือ **การชักชวนลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ต่างประเทศด้วยเงินจำนวนมาก** ในกรณีที่เป็นการลงทุนในพื้นที่ที่ไม่สามารถเดินทางไปตรวจสอบได้จริง จะเป็นเรื่องยากที่จะตรวจสอบสภาพของอสังหาริมทรัพย์จริง และมักตกเป็นเป้าหมายของการฉ้อโกง มีหลายกรณีที่ถูกเรียกเก็บเงินลงทุนจำนวนมากโดยใช้เอกสารปลอมหรือไม่ใช่ทรัพย์สินที่มีอยู่จริง ดังนั้นจึงต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ
ความเสี่ยงของสัญญาเช่าช่วง (Sublease)
ในการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ ควรระมัดระวัง **สัญญาเช่าช่วงที่สัญญาว่าจะได้ค่าเช่าสูงเกินจริง** ควรระวังวลีที่ว่า “สามารถรับค่าเช่าที่สูงกว่าราคาตลาด” ในความเป็นจริง มีกรณีเพิ่มขึ้นที่ไม่มีผู้เช่า และไม่สามารถทำกำไรได้ตามที่คาดหวัง ดังนั้นจึงควรระมัดระวังในจุดนี้เป็นพิเศษ
การคำนึงถึงประเด็นเหล่านี้จะช่วยลดความเสี่ยงในการเข้าไปพัวพันกับแผนการพอนซี และสามารถคิดหาวิธีป้องกันตนเองได้
3. สัญญาณเตือนก่อนการล่มสลายของแผนการพอนซี
แผนการพอนซีมักจะล่มสลายเมื่อรวบรวมเงินได้จำนวนหนึ่ง และจะมีสัญญาณเตือนบางประการก่อนหน้านั้น การสังเกตเห็นสัญญาณเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุน ต่อไปนี้คือสัญญาณเตือนทั่วไปบางประการ
ปัญหาการถอนเงินเกิดขึ้นบ่อยครั้ง
เมื่อผู้ดำเนินการแผนการพอนซีกำลังเตรียมตัวที่จะหนีไปพร้อมกับเงิน จะเกิดปัญหาเกี่ยวกับการถอนเงินบ่อยครั้ง เช่น ข้อผิดพลาดของระบบหรือความล่าช้าในการดำเนินการ หากปัญหาเหล่านี้เกิดขึ้นซ้ำ ๆ ควรพิจารณาว่ามีปัญหาบางอย่างเกิดขึ้น
การจัดแคมเปญขนาดใหญ่
เมื่อเข้าสู่สถานการณ์ที่ต้องรวบรวมเงิน ผู้ดำเนินการจะเปิดตัวแคมเปญที่น่าสนใจเพื่อดึงดูดนักลงทุนรายใหม่ เช่น โปรโมชั่นที่ว่า “หากลงทุนในช่วงเวลานี้จะได้รับโบนัส … เปอร์เซ็นต์” นี่มักจะเป็นวิธีการระดมทุนครั้งสุดท้าย และต้องระมัดระวัง
การตอบสนองการติดต่อล่าช้า
หากการติดต่อจากฝ่ายบริหารที่เคยตอบสนองรวดเร็วกลับล่าช้าลง ก็เป็นสัญญาณอันตรายเช่นกัน หากรู้สึกว่าการติดต่อยากขึ้นแม้เพียงเล็กน้อย ก็อาจถึงเวลาพิจารณาการลงทุนใหม่ หากไม่สามารถติดต่อเพื่อยืนยันสถานการณ์ได้ ก็มีความเป็นไปได้สูงที่จะตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก
ความล่าช้าในการจ่ายเงินปันผล
ในแผนการพอนซี มีการสัญญาว่าจะมีการจ่ายเงินปันผลเป็นประจำในช่วงเวลาที่กำหนด แต่หากการจ่ายเงินเริ่มล่าช้า ควรระมัดระวัง นี่เป็นสัญญาณว่าเงินทุนใหม่ที่รวบรวมมาจากนักลงทุนไม่เพียงพอ และฝ่ายบริหารอาจกำลังประสบปัญหาทางการเงิน
การกำหนดข้อจำกัดการถอนเงิน
เมื่อนักลงทุนพยายามถอนเงิน อาจมีการจำกัดการถอนเงินด้วยเหตุผลต่างๆ เช่น “ขณะนี้ไม่สามารถถอนเงินได้” นี่เป็นสิ่งที่ผู้ดำเนินการใช้เพื่อป้องกันการไหลออกของเงินทุน หากมีการเคลื่อนไหวเช่นนี้เกิดขึ้น จะต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ
สัญญาณเหล่านี้เป็นสัญญาณสำคัญว่าแผนการพอนซีกำลังจะล่มสลาย ในการลงทุนต่อจากนี้ การจับตาสัญญาณเตือนเหล่านี้อย่างใกล้ชิดเป็นสิ่งจำเป็น
4. ช่วงเวลาที่ควรหลีกหนีจากแผนการพอนซี
หากคุณเกี่ยวข้องกับแผนการพอนซี การระบุช่วงเวลาที่ผู้ดำเนินการมีแนวโน้มที่จะหลบหนีเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องการลงทุนของคุณ ในบทนี้ จะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับสัญญาณที่ควรสังเกตก่อนที่ผู้ดำเนินการแผนการพอนซีจะ “บินหายไป” และมาตรการที่จำเป็น
การจัดแคมเปญอย่างรวดเร็ว
ผู้ดำเนินการแผนการพอนซีมักจะจัดแคมเปญขนาดใหญ่เพื่อระดมทุนครั้งสุดท้าย นี่อาจเป็นทางเลือกสุดท้ายในการแก้ไขสถานการณ์ที่ยากลำบาก หรือเป็นกลอุบายในการดึงดูดเป้าหมายต่อไป โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากมีการเสนอผลตอบแทนหรือสิทธิประโยชน์ที่น่าเหลือเชื่อ ความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว อย่าหลงกลกับวลีที่ว่า “หากพลาดโอกาสนี้ไปแล้วจะไม่มีวันได้อีก”
การจำกัดการถอนเงิน
หากผู้ดำเนินการแผนการพอนซีจำกัดการถอนเงินกะทันหัน นี่คือสิ่งที่ต้องระมัดระวังอย่างยิ่ง เมื่อนักลงทุนจำนวนมากพยายามถอนเงิน การที่พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงเงินได้ทันที อาจบ่งชี้ว่ามีการเตรียมการหลบหนี เมื่อมีการจำกัดเช่นนี้ คุณต้องดำเนินการทันที พยายามหาวิธีถอนเงินโดยเร็วที่สุด
การตอบสนองการติดต่อล่าช้า
เมื่อนักต้มตุ๋นเริ่มเตรียมตัวหนี การตอบสนองการติดต่อจะช้าลง หากผู้ดำเนินการที่เคยตอบกลับอย่างรวดเร็วกลับไม่ตอบกลับกะทันหัน นั่นคือสัญญาณเตือนที่รุนแรง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากไม่สามารถติดต่อทางโทรศัพท์หรืออีเมลได้ นั่นคือช่วงเวลาวิกฤติที่ควรเพิ่มความระมัดระวังและพิจารณาการเคลื่อนย้ายเงินทุน
ปัญหาการถอนเงินเกิดขึ้นบ่อยครั้ง
ก่อนที่แผนการพอนซีจะล่มสลาย มักจะเกิดปัญหาการถอนเงินบ่อยครั้ง เช่น ปัญหาทางเทคนิคหรือข้อผิดพลาดของเซิร์ฟเวอร์ นี่อาจเป็นสิ่งที่ผู้ดำเนินการใช้เพื่อป้องกันการไหลออกของเงินทุน หากปัญหายังคงดำเนินต่อไป คุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่ามีเจตนาอะไรอยู่เบื้องหลัง
การตัดสินใจขั้นสุดท้าย
หากมองข้ามสัญญาณเหล่านี้ไป นักลงทุนอาจได้รับความเสียหายมหาศาล แม้ว่าการคาดการณ์เวลาที่นักต้มตุ๋นจะหนีเป็นเรื่องยาก แต่การไม่พลาดสัญญาณเหล่านี้และดำเนินการอย่างรวดเร็วจะเพิ่มโอกาสในการปกป้องเงินทุนของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงการเข้าไปพัวพันกับแผนการพอนซี คุณต้องตรวจสอบสถานการณ์อย่างระมัดระวัง และตัดสินใจถอนเงินทั้งหมดโดยเร็วที่สุดหากจำเป็น
5. กรณีศึกษาแผนการพอนซีในอดีต
แผนการพอนซีได้ปรากฏขึ้นในประวัติศาสตร์ในหลากหลายรูปแบบ และวิธีการและผลกระทบของมันก็แผ่ขยายไปในวงกว้าง ในที่นี้จะอธิบายตัวอย่างเด่นๆ สองสามกรณีโดยละเอียด และพิจารณาบทเรียนสำคัญที่ควรเรียนรู้
คดีเบอร์นาร์ด มาดอฟฟ์
สรุป
เบอร์นาร์ด มาดอฟฟ์ เป็นที่รู้จักในฐานะอดีตประธานของ Nasdaq และดำเนินการแผนการพอนซีขนาดใหญ่ที่กล่าวกันว่าดำเนินมานานกว่า 40 ปี เขาใช้วิธีการนำเงินที่รวบรวมมาจากนักลงทุนรายใหม่ไปจ่ายเป็นเงินปันผลให้กับนักลงทุนเดิม และสัญญากับผลตอบแทน “10% ต่อปี” ในที่สุด ความเสียหายที่เกิดขึ้นคาดว่าสูงถึงประมาณ 4.5 ล้านล้านเยน
ผลกระทบ
คดีนี้สร้างความเสียหายอย่างรุนแรงต่ออุตสาหกรรมการเงิน และเนื่องจากนักลงทุนและสถาบันที่มีชื่อเสียงจำนวนมากเข้ามาเกี่ยวข้อง จึงทำให้เกิดความตกใจไปทั่วสังคม
คดีบิทคลับ
สรุป
ในคดีบิทคลับ มีการเปิดเผยการฉ้อโกงที่รวบรวมเงินได้ประมาณ 8 หมื่นล้านเยน โดยอ้างว่าเป็นพูลขุด Bitcoin วิธีการนี้ขึ้นอยู่กับการแนะนำนักลงทุนรายใหม่ และเนื่องจากไม่ยั่งยืน จึงหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่จะล่มสลาย
สถานการณ์ความเสียหาย
นักลงทุนหลายพันคนได้รับความเสียหาย และผู้นำที่ถูกจับกุมไม่สามารถจ่ายผลตอบแทนตามที่เสนอได้
คดีเจแปนไลฟ์
สรุป
เจแปนไลฟ์ เป็นคดีฉ้อโกงที่ขายผลิตภัณฑ์สุขภาพราคาสูง และใช้ประโยชน์จากระบบการเช่าที่อ้างว่าจะได้รับรายได้สูง ความเสียหายรวมอยู่ที่ประมาณ 2.1 แสนล้านเยน และเป็นคดีที่ขึ้นชื่อเรื่องกลโกงที่มุ่งเป้าไปที่ผู้สูงอายุโดยเฉพาะ
ผลลัพธ์
เจแปนไลฟ์ถูกดำเนินการทางปกครองซ้ำแล้วซ้ำเล่า และความน่าเชื่อถือของบริษัทลดลงอย่างมาก แทบไม่มีการคืนเงินให้กับลูกค้า และส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อชีวิตของผู้คนจำนวนมาก
คดีรถฟักทอง (Kabocha no Basha)
สรุป
เป็นแผนการลงทุนอสังหาริมทรัพย์โดยบริษัท Smart Days ซึ่งเป็นที่รู้จักกันในชื่อ “รถฟักทอง” (Kabocha no Basha) ซึ่งมีลักษณะเป็นหอพักหญิงล้วน บริษัทได้ชักชวนให้ลงทุนโดยอ้างว่าจะรับประกันค่าเช่าประมาณ 30 ปี แต่ในที่สุดก็ไม่สามารถรักษากิจการไว้ได้
ความสัมพันธ์กับสถาบันการเงิน
ธนาคาร Suruga ได้ปล่อยเงินกู้จำนวนมหาศาลให้กับโครงการนี้ ส่งผลให้นักลงทุนจำนวนมากประสบปัญหาทางการเงิน
คดีโคลเวอร์คอยน์
สรุป
เป็นคดีฉ้อโกงที่ใช้ Clover Coin ที่ออกโดย 48 Holdings โดยมีการอธิบายที่ไม่ชัดเจน เช่น “มูลค่าจะเพิ่มขึ้น 128 เท่าใน 3 เดือน” และมีการรวบรวมเงินได้มากกว่า 2 หมื่นล้านเยนในเวลาอันสั้น
ผลทางกฎหมาย
มีการชี้ให้เห็นว่าเป็นการละเมิดกฎหมายว่าด้วยการชำระเงิน และในที่สุดการขายก็ถูกระงับ ทำให้นักลงทุนจำนวนมากต้องถือครองเหรียญที่ไม่มีมูลค่า
กรณีเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความหลากหลายและอันตรายของแผนการพอนซีอย่างชัดเจน สิ่งสำคัญคือต้องเรียนรู้จากแต่ละกรณีและนำไปใช้ในการตัดสินใจลงทุนในอนาคต
สรุป
บทเรียนที่ได้รับจากกรณีศึกษาแผนการพอนซีในอดีตที่หลากหลายคือ ต้องไม่หลงกลกับการกล่าวอ้างที่เกินจริง เช่น ผลตอบแทนสูงหรือการรับประกันเงินต้น นอกจากนี้ ต้องใส่ใจกับสัญญาณเตือนล่วงหน้า เช่น ความล่าช้าในการถอนเงินหรือการขาดการติดต่อ และต้องพิจารณาสถานการณ์อย่างรอบคอบ หากตกเป็นเหยื่อของแผนการพอนซี คุณอาจไม่เพียงสูญเสียเงินจำนวนมาก แต่ยังสูญเสียความน่าเชื่อถืออย่างมากอีกด้วย ในการลงทุน ต้องใช้การตัดสินใจที่สุขุมและทัศนคติที่รอบคอบอยู่เสมอ เพื่อหลีกเลี่ยงการเข้าไปพัวพันกับการฉ้อโกงเช่นนี้ และเพื่อดำเนินการลงทุนอย่างมีสุขภาพดี สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจกลไกและสัญญาณเตือนของแผนการพอนซีอย่างถ่องแท้ และดำเนินมาตรการที่เหมาะสม
คำถามที่พบบ่อย
คุณสมบัติของแผนการพอนซีคืออะไร?
คุณสมบัติหลักของแผนการพอนซีคือ การนำเสนอผลตอบแทนที่สูงผิดปกติ การสัญญาว่าจะรับประกันเงินต้น และการจ่ายผลกำไรในช่วงแรก ด้วยคุณสมบัติเหล่านี้ มันดึงดูดความสนใจของนักลงทุน และเป็นกลไกที่ไม่ยั่งยืนในการคืนเงินทุนที่รวบรวมมาจากนักลงทุนรายใหม่ให้กับนักลงทุนเดิม
จะแยกแยะแผนการพอนซีได้อย่างไร?
สิ่งสำคัญคือต้องให้ความสนใจกับการนำเสนอผลกำไรที่ไม่สมจริง การกล่าวอ้างเกินจริงเกี่ยวกับการรับประกันเงินต้น การชักชวนให้ลงทุนด้วยจำนวนเงินน้อย การใช้ระบบแนะนำ การชักชวนลงทุนอสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศ และสัญญาเช่าช่วงที่สัญญาว่าจะได้ค่าเช่าสูงเกินจริง การให้ความสนใจกับคุณสมบัติเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถแยกแยะแผนการพอนซีได้
มีสัญญาณอะไรบ้างที่บ่งบอกว่าแผนการพอนซีกำลังจะล่มสลาย?
ปัญหาการถอนเงินเกิดขึ้นบ่อยครั้ง การจัดแคมเปญขนาดใหญ่ การตอบสนองการติดต่อล่าช้า ความล่าช้าในการจ่ายเงินปันผล และการกำหนดข้อจำกัดการถอนเงิน ถือเป็นสัญญาณเตือนก่อนการล่มสลายของแผนการพอนซี การสังเกตเห็นสัญญาณเหล่านี้จะทำให้นักลงทุนมีโอกาสปกป้องเงินทุนของตนเอง
เมื่อไหร่คือช่วงเวลาที่ควรหลีกหนีจากแผนการพอนซี?
การจัดแคมเปญอย่างรวดเร็ว การจำกัดการถอนเงิน การตอบสนองการติดต่อล่าช้า และปัญหาการถอนเงินเกิดขึ้นบ่อยครั้ง ถือเป็นสัญญาณเตือนว่าผู้ดำเนินการแผนการพอนซีกำลังจะหลบหนี หากสังเกตเห็นสัญญาณเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องถอนเงินโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้
