Sống bằng điểm swap có khả thi? Lý do và chiến lược đầu tư thực tế

Lời mở đầu

Có không ít người hứng thú với đầu tư điểm swap và mơ mộng rằng «Chỉ cần cái này là có thể sống được». Thực tế, điểm swap sử dụng các đồng tiền lãi suất cao có thể mang lại một mức thu nhập nhất định. Tuy nhiên, liệu có khả thi về mặt thực tế để chi trả chi phí sinh hoạt chỉ bằng thu nhập đó không?

Kết luận ngay từ đầu, rất khó để duy trì cuộc sống chỉ bằng điểm swap. Bài viết này sẽ giải thích tại sao cuộc sống dựa vào điểm swap lại không khả thi, kết hợp với dữ liệu cụ thể và rủi ro. Ngoài ra, chúng tôi cũng đề xuất các chiến lược đầu tư thực tế và an toàn thay thế, vì vậy hãy tham khảo nhé.

Bằng cách đọc bài viết này, các điểm sau sẽ trở nên rõ ràng.

• Cơ chế của điểm swap và thực tế của nó
• Rủi ro tiềm ẩn trong các đồng tiền lãi suất cao và các lưu ý
• Phương pháp hiệu quả khi thực hiện đầu tư điểm swap

Chúng tôi mang đến thông tin cho tất cả những ai mơ về đầu tư điểm swap, để bạn hiểu rõ rủi ro và có cơ hội lập kế hoạch đầu tư thực tế.

Cơ bản về điểm hoán đổi

Điểm hoán đổi là sự chênh lệch lãi suất phát sinh khi giao dịch các đồng tiền giữa hai quốc gia có mức lãi suất khác nhau trong giao dịch ngoại hối ký quỹ (FX). Sự chênh lệch lãi suất này được phản ánh hàng ngày cho chủ sở hữu cặp tiền tệ dưới dạng lợi nhuận hoặc tổn thất.

Cơ chế của điểm hoán đổi

Trong thị trường ngoại hối, bằng cách bán đồng tiền có lãi suất thấp và mua đồng tiền có lãi suất cao, bạn có thể kiếm lợi nhuận dựa trên sự chênh lệch lãi suất. Dưới đây là ví dụ về cơ chế đơn giản.

• Yên Nhật (đồng tiền lãi suất thấp) bán, Peso Mexico (đồng tiền lãi suất cao) mua, trong thời gian nắm giữ Peso Mexico, có thể nhận điểm hoán đổi dựa trên chênh lệch lãi suất hàng ngày.
• Ngược lại, mua Yên Nhật, bán Peso Mexico thì phải trả điểm hoán đổi dựa trên chênh lệch lãi suất.

Nhờ cơ chế này, bằng cách nắm giữ đồng tiền lãi suất cao, có thể thu được thu nhập định kỳ. Tuy nhiên, lợi nhuận đó bị ảnh hưởng bởi biến động tỷ giá hối đoái và lãi suất chính sách.

Lý do điểm hoán đổi được chú ý

Trong thời đại lãi suất thấp kéo dài, điểm hoán đổi được chú ý như một nguồn thu nhập hấp dẫn cho nhà đầu tư. Các lý do chính như sau.

1. Có thể mong đợi thu nhập ổn định
   Bằng cách nắm giữ đồng tiền lãi suất cao trong thời gian dài, cơ chế nhận điểm hoán đổi hàng ngày phù hợp với nhà đầu tư nhắm đến thu nhập ổn định nhất định.
2. Đơn giản như một phương tiện quản lý tài sản
   Đầu tư điểm hoán đổi không yêu cầu kỹ thuật giao dịch phức tạp trong FX, cơ bản chỉ cần nắm giữ tiền tệ là có thể kiếm lợi nhuận, đó là điểm hấp dẫn.
3. Có thể bắt đầu với số tiền nhỏ
   Vì giao dịch FX có thể sử dụng đòn bẩy, nên với số vốn nhỏ cũng có thể thu được điểm hoán đổi.

Rủi ro của đầu tư nhắm đến đồng tiền lãi suất cao

Đầu tư điểm hoán đổi không chỉ có lợi ích mà còn kèm theo một số rủi ro. Đặc biệt, rủi ro biến động tỷ giá không thể bỏ qua. Ví dụ, đồng tiền lãi suất cao như Lira Thổ Nhĩ Kỳ hấp dẫn về điểm hoán đổi, nhưng giá trị đồng tiền thường giảm mạnh.

Ví dụ:

• Lira Thổ Nhĩ Kỳ trong vài năm qua giá trị đã giảm mạnh. Giả sử thu được lợi nhuận điểm hoán đổi 10% mỗi năm, nhưng nếu giá trị tiền tệ giảm 20% do biến động tỷ giá, thì thực tế sẽ lỗ.

Lý do không thể sống bằng điểm swap

Đầu tư vào điểm swap thực sự có khả năng tạo ra một mức thu nhập nhất định. Tuy nhiên, thực tế là rất khó để duy trì cuộc sống chỉ dựa vào thu nhập đó. Dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích cụ thể các lý do tại sao cuộc sống dựa vào điểm swap lại khó khăn.

Quy mô vốn cần thiết

Để chi trả chi phí sinh hoạt chỉ bằng điểm swap, cần một số vốn gốc lớn. Hãy xem mô phỏng sau:

• Mục tiêu chi phí sinh hoạt hàng tháng: 20 vạn yên
• Giả sử lợi suất hàng năm của điểm swap là 10%.
• 20 vạn yên × 12 tháng = 240 vạn yên (số tiền cần thiết hàng năm)
• Vốn gốc cần thiết = 240 vạn yên ÷ 0.10 = 2.400 vạn yên

Nói cách khác, ít nhất cần 2.400 vạn yên vốn gốc. Tính toán này giả định tình huống lý tưởng không có biến động tỷ giá hoặc giảm điểm swap, nhưng thực tế không phải vậy.

Rủi ro biến động tỷ giá

Trong đầu tư điểm swap, có khả năng chịu tổn thất lớn do biến động thị trường ngoại hối. Ví dụ, các đồng tiền lãi suất cao như lira Thổ Nhĩ Kỳ hoặc rand Nam Phi cung cấp điểm swap hấp dẫn, nhưng giá trị đồng tiền thường giảm mạnh.

Ví dụ:

• Lira Thổ Nhĩ Kỳ đã trải qua sự sụt giảm giá trị đáng kể trong 10 năm qua, và không có sự ổn định bền vững của đồng tiền.

Rủi ro biến động lãi suất

Điểm swap được quyết định dựa trên lãi suất chính sách của từng quốc gia. Nếu lãi suất chính sách của đồng tiền lãi suất cao bị hạ, thì số tiền điểm swap cũng giảm.
Ví dụ: Trong các nước mới nổi, nếu hạ lãi suất để ổn định kinh tế, điểm swap có thể thấp hơn mong đợi.

Rủi ro cắt lỗ

Trong giao dịch FX, sử dụng đòn bẩy để giao dịch vượt vốn gốc là có thể, nhưng ngược lại cũng có rủi ro tổn thất tăng lên. Nếu thị trường ngoại hối biến động mạnh, khi tỷ lệ duy trì ký quỹ dưới mức nhất định, vị thế có thể bị thanh lý bắt buộc (cắt lỗ).

Ví dụ:

• Nếu peso Mexico giảm tạm thời và xảy ra tình trạng thiếu ký quỹ, có nguy cơ tổn thất lớn được xác định.

Tình hình hiện tại và đặc điểm của các đồng tiền lãi suất cao

Các đồng tiền lãi suất cao thường được chọn làm đối tượng đầu tư điểm swap. Các đồng tiền lãi suất cao có lợi nhuận từ điểm swap cao, nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn. Trong phần này, chúng tôi sẽ đề cập đến Lira Thổ Nhĩ Kỳ và Peso Mexico, là các đồng tiền lãi suất cao được chú ý chủ yếu, và giải thích chi tiết về đặc điểm và rủi ro của từng loại.

Lira Thổ Nhĩ Kỳ: Lãi suất cao nhưng không ổn định

Lira Thổ Nhĩ Kỳ là đại diện của các đồng tiền lãi suất cao, nhưng do sự không ổn định của nó, nó được coi là đồng tiền có rủi ro cao đối với nhiều nhà đầu tư.

Đặc điểm

• Ngân hàng Trung ương Thổ Nhĩ Kỳ có xu hướng đặt lãi suất chính sách ở mức cao để kiềm chế tỷ lệ lạm phát cao.
• Thường có thể nhận được điểm swap cao tạm thời.

Rủi ro

1. Sự sụt giảm tỷ giá đột ngột
   Lira Thổ Nhĩ Kỳ đã trải qua sự sụt giảm giá trị đáng kể trong 10 năm qua, và không có sự ổn định bền vững của đồng tiền.

• Ví dụ: Trong khủng hoảng tiền tệ năm 2018, Lira Thổ Nhĩ Kỳ đã giảm khoảng 40% trong thời gian ngắn.

1. Sự không ổn định kinh tế
   Các yếu tố chính trị, lệnh trừng phạt quốc tế, lạm phát cao dai dẳng, v.v., đang làm giảm độ tin cậy của Lira Thổ Nhĩ Kỳ.

Bài viết liên quan

Peso Mexico: Đồng tiền lãi suất cao có sự ổn định

Peso Mexico được đánh giá là có sự ổn định hơn so với Lira Thổ Nhĩ Kỳ. Do đó, nó là một trong những đồng tiền phổ biến khi xem xét đầu tư điểm swap.

Đặc điểm

• Mexico có nền kinh tế cơ bản tương đối ổn định, và nhiều ngành sản xuất đã tiến vào.
• Mối quan hệ thương mại với Mỹ vững chắc, là yếu tố hỗ trợ độ tin cậy của đồng tiền.
• Do lãi suất chính sách cao, có thể mong đợi lợi nhuận từ điểm swap.

Rủi ro

1. Biến động tỷ giá
   Peso Mexico cũng có thể bị ảnh hưởng bởi tình hình kinh tế toàn cầu hoặc xu hướng tránh rủi ro của thị trường.

• Ví dụ: Trong thời kỳ đại dịch virus corona mới, peso đã giảm mạnh.

1. Rủi ro chính trị
   Bất ổn chính trị trong nước hoặc thay đổi chính sách có thể ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái.

Bài viết liên quan

Các lựa chọn đồng tiền lãi suất cao khác

Ngoài Lira Thổ Nhĩ Kỳ và Peso Mexico, còn có nhiều đồng tiền lãi suất cao khác. Dưới đây là một ví dụ.

• Rand Nam Phi (ZAR)
• Nhờ nguồn tài nguyên phong phú, lãi suất cao được duy trì, nhưng bất ổn chính trị là yếu tố rủi ro.

Bài viết liên quan

• Real Brazil (BRL)
• Điểm swap cao là sức hấp dẫn, nhưng tính biến động của nền kinh tế trong nước lớn.

Các ví dụ thành công và thất bại thực tế

Đầu tư vào điểm hoán đổi có cả ví dụ thành công và thất bại. Bằng cách biết về từng trường hợp, bạn có thể hiểu sâu hơn về lợi ích và rủi ro của đầu tư, và sử dụng làm tài liệu tham khảo khi xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với bản thân.

Ví dụ thành công: Sử dụng điểm hoán đổi làm thu nhập phụ với rủi ro thấp

Nghiên cứu trường hợp

Một nhà đầu tư đã thành công trong việc kiếm được điểm hoán đổi ổn định bằng cách sử dụng Peso Mexico.

• Vốn gốc: 500 vạn yên
• Tiền tệ vận hành: Peso Mexico (lãi suất chính sách khoảng 10%)
• Đòn bẩy: 1 lần (tối thiểu hóa rủi ro)
• Kết quả:
  Điểm hoán đổi hàng tháng khoảng 4 vạn yên (năm 48 vạn yên), sử dụng làm thu nhập phụ để hỗ trợ chi phí gia đình.

Điểm chính

• Vận hành với đòn bẩy thấp: Sử dụng đòn bẩy 1 lần để giảm thiểu ảnh hưởng của biến động tỷ giá.
• Đầu tư đa dạng: Ngoài Peso Mexico, còn sở hữu một lượng nhỏ các đồng tiền ổn định khác.
• Theo dõi chặt chẽ xu hướng thị trường: Luôn kiểm tra thay đổi lãi suất chính sách và biến động thị trường ngoại hối.

Bài học

Khi sử dụng điểm hoán đổi như “thu nhập phụ”, việc ưu tiên tính ổn định trong vận hành là chìa khóa. Bằng cách không chấp nhận rủi ro lớn, bạn có thể đạt được lợi nhuận trong thời gian dài.

Ví dụ thất bại: Thua lỗ lớn do đòn bẩy cao

Nghiên cứu trường hợp

Một nhà đầu tư khác đã nhắm đến điểm hoán đổi cao bằng Lira Thổ Nhĩ Kỳ, dẫn đến thua lỗ lớn.

• Vốn gốc: 300 vạn yên
• Tiền tệ vận hành: Lira Thổ Nhĩ Kỳ (lãi suất chính sách khoảng 15%)
• Đòn bẩy: 10 lần (vận hành nhắm đến lợi nhuận cao)
• Kết quả:
  Tỷ giá giảm mạnh, dẫn đến cắt lỗ tự động và thua lỗ hơn 200 vạn yên.

Điểm vấn đề

1. Cài đặt đòn bẩy cao
   Chỉ cần tỷ giá giảm vài phần trăm, vốn ký quỹ đã thiếu hụt, dẫn đến thanh lý bắt buộc (cắt lỗ).
2. Lựa chọn tiền tệ sai lầm
   Lira Thổ Nhĩ Kỳ có điểm hoán đổi hấp dẫn nhưng là đồng tiền không ổn định, dễ giảm giá đột ngột.
3. Thiếu quản lý rủi ro
   Do không thực hiện đầu tư đa dạng để phòng ngừa rủi ro hoặc thiết lập mức cắt lỗ, nên không thể ngăn chặn thua lỗ lớn.

Bài học

Khi nhắm đến điểm hoán đổi cao với đồng tiền lãi suất cao, việc tăng đòn bẩy quá mức sẽ làm tăng rủi ro thua lỗ lớn. Nên tránh đầu tư mà không quản lý rủi ro đầy đủ.

Bài học từ thành công và thất bại

1. Đặt mục tiêu thực tế
   Nhắm đến việc sử dụng điểm hoán đổi như “thu nhập phụ” thay vì “chi phí sinh hoạt”.
2. Sử dụng đòn bẩy một cách thận trọng
   Cài đặt đòn bẩy quá mức sẽ mang theo rủi ro lớn. Nên khuyến nghị đòn bẩy thấp từ 1 đến 3 lần.
3. Tầm quan trọng của đầu tư đa dạng
   Không phụ thuộc vào một đồng tiền duy nhất, mà kết hợp nhiều đồng tiền để phân tán rủi ro là chìa khóa thành công.
4. Luôn nắm bắt xu hướng thị trường
   Cần liên tục kiểm tra thay đổi lãi suất chính sách và tình hình kinh tế, đồng thời duy trì tư thế ứng phó linh hoạt.

Những điểm cần lưu ý khi xem xét đầu tư điểm swap

Đầu tư điểm swap có sức hấp dẫn, nhưng nếu không thực hiện đúng cách, có thể dẫn đến tổn thất lớn. Phần này sẽ giải thích các điểm quan trọng và lưu ý cần biết khi thực hiện đầu tư điểm swap.

Chú ý thiết lập đòn bẩy phù hợp

Trong đầu tư điểm swap, việc thiết lập đòn bẩy ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận và rủi ro. Sử dụng đòn bẩy cao có thể mang lại lợi nhuận cao trong ngắn hạn, nhưng rủi ro cũng tăng tương ứng.

Rủi ro của đòn bẩy

• Chỉ cần tỷ giá ngoại hối giảm vài %, vốn ký quỹ sẽ giảm mạnh, có thể dẫn đến cắt lỗ.
• Tiền tệ lãi suất cao thường biến động mạnh, nên đòn bẩy cao càng tăng rủi ro.

Đòn bẩy khuyến nghị

Đối với người mới, nên bắt đầu với đòn bẩy thấp từ 1 đến 3 lần. Đòn bẩy thấp ít bị ảnh hưởng bởi biến động tỷ giá, cho phép đầu tư ổn định.

Tầm quan trọng của đầu tư đa dạng hóa

Tập trung đầu tư vào một đồng tiền có rủi ro cao, vì vậy cần kết hợp nhiều đồng tiền để phân tán rủi ro.

Ví dụ về đầu tư đa dạng hóa

• Peso Mexico (đồng tiền lãi suất cao ổn định)
• Rand Nam Phi (đồng tiền quốc gia tài nguyên)
• Đô la Úc (đồng tiền lãi suất trung bình ổn định)

Lợi ích

• Ngay cả khi một đồng tiền sụt giảm mạnh, có thể bù đắp tổn thất bằng các đồng tiền khác.
• Vì phụ thuộc vào các khu vực và tình hình kinh tế khác nhau, có thể phân tán rủi ro.

Giám sát xu hướng thị trường

Đầu tư điểm swap bị ảnh hưởng lớn bởi biến động thị trường ngoại hối và lãi suất chính sách. Do đó, việc giám sát liên tục xu hướng thị trường là thiết yếu.

Các điểm giám sát quan trọng

1. Thay đổi lãi suất chính sách
   Khi ngân hàng trung ương các nước thay đổi lãi suất chính sách, số tiền điểm swap sẽ tăng hoặc giảm.
2. Công bố chỉ số kinh tế
   Các chỉ số như thống kê việc làm hoặc tỷ lệ tăng trưởng GDP có thể ảnh hưởng đến tỷ giá.
3. Rủi ro địa chính trị
   Bất ổn chính trị hoặc vấn đề quốc tế có thể ảnh hưởng lớn đến thị trường ngoại hối.

Thu thập thông tin hiệu quả

• Sử dụng tin tức và lịch kinh tế do các công ty FX cung cấp.
• Kiểm tra thông báo và tuyên bố chính thức của ngân hàng trung ương.

Ý thức về đầu tư dài hạn

Đầu tư điểm swap không nhằm lợi nhuận ngắn hạn, mà phù hợp với phong cách tích lũy lợi nhuận dài hạn.

Rủi ro của đầu tư ngắn hạn

• Khả năng tỷ giá biến động lớn trong thời gian ngắn cao.
• Trong giao dịch có đòn bẩy, tổn thất dễ bị mở rộng.

Lợi ích của đầu tư dài hạn

• Có thể nhận điểm swap ổn định.
• Về dài hạn, rủi ro tỷ giá có thể được cân bằng.

Có dư dả vốn tự có

Trong đầu tư điểm swap, việc duy trì tỷ lệ vốn ký quỹ cao là quan trọng. Nếu có dư dả vốn, dễ duy trì vị thế ngay cả khi tỷ giá biến động đột ngột.

Mức tham chiếu cho tỷ lệ duy trì vốn ký quỹ

• Khuyến nghị luôn duy trì tỷ lệ vốn ký quỹ cho cặp tiền tệ trên 200%.
• Chuẩn bị vốn ký quỹ bổ sung để tránh cắt lỗ.

Thực hiện triệt để quản lý rủi ro

Nếu bỏ qua quản lý rủi ro, có thể dẫn đến tổn thất lớn. Dưới đây là các biện pháp quản lý rủi ro cụ thể.

Các điểm quản lý rủi ro

1. Thiết lập đường cắt lỗ
   Thiết lập để tự động cắt lỗ khi tỷ giá vượt quá mức nhất định.
2. Thiết lập mục tiêu chốt lời
   Tự động chốt lời khi lợi nhuận đạt mức nhất định.
3. Phân tán đồng tiền
   Kết hợp nhiều đồng tiền để phân tán rủi ro.

Đầu tư điểm swap là phương pháp đầu tư có thể mong đợi lợi nhuận nếu có quản lý rủi ro và chiến lược phù hợp. Tuy nhiên, nên tránh đầu tư không kế hoạch hoặc vận hành rủi ro cao.

Giải pháp thay thế: Chiến lược đầu tư thực tế

Bây giờ chúng ta đã nhận ra rằng cuộc sống dựa vào điểm swap là khó khăn, việc xem xét các chiến lược đầu tư thực tế thay thế là rất quan trọng. Chúng tôi không hoàn toàn phủ nhận đầu tư điểm swap, nhưng để có thu nhập phụ ổn định, chúng tôi khuyên bạn nên kết hợp các lựa chọn khác.

Sử dụng đầu tư điểm swap như thu nhập phụ

Đầu tư điểm swap chỉ nên được coi là “thu nhập phụ” một cách thực tế. Có các phương pháp sử dụng để đạt lợi nhuận nhỏ như sau.

Ví dụ vận hành

• Vốn gốc: 100 vạn yên
• Tiền tệ đầu tư: Peso Mexico (lợi suất điểm swap hàng năm khoảng 10%)
• Kết quả: Có thể nhận được thu nhập điểm swap khoảng 10 vạn yên mỗi năm

Lợi ích

• Có thể bắt đầu với số tiền nhỏ
• Có thể mong đợi thu nhập phụ khoảng vài nghìn yên đến 1 vạn yên mỗi tháng

Điểm lưu ý

• Tránh đòn bẩy cao
• Hiểu rằng lợi nhuận có thể giảm do rủi ro biến động tỷ giá

Sử dụng ETF cổ tức cao và REIT

So với đầu tư điểm swap, ổn định hơn và phù hợp cho phương pháp đầu tư phân tán là ETF cổ tức cao và quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT).

ETF cổ tức cao

• Đặc điểm: Quỹ đầu tư được giao dịch trên thị trường chứng khoán. Có thể nhận thu nhập cổ tức định kỳ.
• Ví dụ: “SPDR Portfolio S&P500 High Dividend ETF (SPYD)” của Mỹ có lợi suất cổ tức hàng năm 4～5%.
• Lợi ích:
• Biến động giá nhẹ nhàng hơn so với điểm swap
• Phù hợp cho đầu tư dài hạn

Trang web tham khảo

REIT (Quỹ tín thác đầu tư bất động sản)

• Đặc điểm: Sản phẩm tài chính đầu tư vào bất động sản, thu nhập cho thuê hoặc lợi nhuận bán được trả dưới dạng cổ tức phân phối.
• Ví dụ: “Japan REIT Fund” của Nhật hoặc “Vanguard Real Estate ETF (VNQ)” nước ngoài.
• Lợi ích:
• Thu nhập liên kết với sự tăng trưởng của thị trường bất động sản
• Thu nhập phân phối ổn định

Trang web tham khảo

Đầu tư phân tán qua quỹ chỉ số

Quỹ chỉ số là sản phẩm đầu tư liên kết với sự tăng trưởng của toàn bộ thị trường chứng khoán, phù hợp cho người mới bắt đầu.

Đặc điểm

• Quỹ liên kết với chỉ số giá cổ phiếu (ví dụ: S&P500 hoặc Nikkei 225).
• Phí thấp, hiệu quả đầu tư phân tán cao.

Lợi ích

• Phù hợp cho việc hình thành tài sản dài hạn
• Có thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng của toàn bộ nền kinh tế

Ví dụ cụ thể

• Quỹ chỉ số cổ phiếu Mỹ “eMAXIS Slim Cổ phiếu Mỹ (S&P500)“
• Quỹ chỉ số cổ phiếu Nhật “Quỹ liên kết TOPIX“

Ví dụ kết hợp vận hành tài sản ổn định

Dưới đây là ví dụ phân bổ tài sản để cân bằng giữa ổn định và lợi nhuận.

Ví dụ: Trường hợp nhà đầu tư 30 tuổi

• Đầu tư điểm swap: 20% (ví dụ: Peso Mexico hoặc Rand Nam Phi)
• ETF cổ tức cao: 30% (ví dụ: SPYD)
• Quỹ chỉ số: 50% (ví dụ: eMAXIS Slim Cổ phiếu Mỹ)

Lợi ích

• Phân tán rủi ro tỷ giá
• Đảm bảo thu nhập cổ tức và phân phối định kỳ
• Có thể nhắm đến sự tăng trưởng tài sản dài hạn

Nhấn mạnh đầu tư dài hạn hơn đầu tư ngắn hạn

Đầu tư nhắm đến lợi nhuận ngắn hạn có rủi ro cao, không phù hợp cho người mới. Thay vào đó, chúng tôi khuyên nên tận dụng lợi ích của đầu tư dài hạn sau đây.

Lợi ích của đầu tư dài hạn

1. Hiệu ứng lãi kép: Bằng cách vận hành dài hạn, lợi nhuận tạo ra lợi nhuận thêm.
2. Ổn định rủi ro: Biến động thị trường ngắn hạn được giảm nhẹ trong dài hạn.
3. Sự thoải mái tinh thần: Không cần mua bán thường xuyên, giảm gánh nặng thời gian.

Mặc dù cuộc sống dựa vào điểm swap là khó khăn, nhưng bằng cách kết hợp các phương pháp đầu tư khác, có thể đạt được lợi nhuận ổn định. Đặc biệt, bằng cách sử dụng ETF cổ tức cao và quỹ chỉ số, chiến lược tăng tài sản trong khi kiểm soát rủi ro là thực tế.

Tóm tắt

Đầu tư điểm swap là mô hình thu nhập tận dụng chênh lệch lãi suất trên thị trường ngoại hối, và thoạt nhìn có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, việc duy trì “cuộc sống điểm swap” chỉ bằng thu nhập từ đó để chi trả chi phí sinh hoạt là không thực tế vì nhiều lý do.

Tổng kết lý do cuộc sống điểm swap khó khăn

1. Cần số vốn lớn
   Để chi trả chi phí sinh hoạt bằng điểm swap, cần số vốn gốc ở quy mô hàng chục triệu yên.
2. Rủi ro biến động tỷ giá
   Các đồng tiền lãi suất cao có khả năng giảm giá trị đáng kể, dẫn đến tổn thất vượt quá lợi nhuận từ điểm swap.
3. Rủi ro biến động lãi suất
   Do thay đổi lãi suất chính sách của các quốc gia, số lượng điểm swap sẽ biến động, nên khó mong đợi thu nhập ổn định.
4. Nguy cơ cắt lỗ
   Trong giao dịch với đòn bẩy cao, rủi ro thanh lý cưỡng chế do biến động tỷ giá đột ngột sẽ tăng cao.

Tầm quan trọng của chiến lược đầu tư thực tế

Nếu tận dụng đầu tư điểm swap, bằng cách nắm giữ các điểm sau, có thể giảm rủi ro trong khi kiếm được thu nhập phụ.

• Giảm đòn bẩy: Sử dụng đòn bẩy thấp từ 1 đến 3 lần để giảm thiểu rủi ro.
• Thực hiện đầu tư đa dạng: Kết hợp peso Mexico và các đồng tiền lãi suất cao tương đối ổn định khác với các tài sản khác.
• Theo dõi xu hướng thị trường: Luôn nắm bắt biến động lãi suất chính sách và tỷ giá ngoại hối, đồng thời ứng phó linh hoạt.

Ngoài ra, như các lựa chọn thay thế ngoài đầu tư điểm swap, bằng cách kết hợp ETF cổ tức cao, quỹ chỉ số, quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) v.v., có thể thực hiện quản lý tài sản ổn định hơn.

Kết luận

Việc mơ về cuộc sống điểm swap không phải là điều xấu, nhưng quan trọng là hiểu đúng rủi ro và lợi nhuận từ góc nhìn thực tế. Đầu tư cuối cùng là dưới trách nhiệm cá nhân, và kế hoạch không ép buộc cùng phán đoán bình tĩnh là chìa khóa thành công.

Nếu bài viết này giúp sâu sắc hóa sự hiểu biết về thực tế của đầu tư điểm swap và các lựa chọn thay thế, đồng thời cung cấp thông tin hữu ích cho quản lý tài sản của bạn, thì tôi rất vui.